Couverture d’assurance personnalisée

Jeremy Unterweter

Jeremy Unterweger est conseiller à la clientèle de PensExpert SA à Zurich.

Depuis quelques années, la Fondation de libre passage Independent propose aussi des prestations d’assurances. Selon le cycle de vie, les preneurs de prévoyance peuvent bénéficier de cette offre intéressante avec des primes très attractives. Notre conseiller Jeremy Unterweger répond aux questions suivantes.

 

 

Garantie individuelle d’assurance pour tous les cycles de vie. Comment la prévoir lors d’une absence prolongée comme un congé sabbatique ? Est-ce que la conclusion d’une assurance LAA par convention ne suffirait-elle pas ?

Lors d’une cessation des rapports de travail, la prévoyance professionnelle prévoit seulement le maintien de la couverture d’assurance pendant le délai légal d’un mois. Naturellement, la conclusion d’une assurance par convention pour une durée maximale de 180 jours est certainement recommandable. Au contraire de l’assurance par convention qui propose uniquement des prestations en cas d’accident, la solution d’assurance offerte par Independent intègre un tarif mixte. Ce dernier couvre le risque suite à une maladie ou à un accident.

 

Est-ce que la couverture d’assurance lors d’un congé sabbatique est valable pour le monde entier ? Et comment cela fonctionne en cas de domicile respectivement de lieu de travail à l’étranger ?

Oui, la couverture d’assurance mondiale est octroyée pour un congé sabbatique. En cas de domicile définitif respectivement de lieu de travail à l’étranger, le preneur de prévoyance peut aussi profiter de notre offre. Condition : le preneur de prévoyance doit avoir, avant le départ à l’étranger, été assuré au moins pendant trois ans sans interruption auprès de l’AVS/AI.

 

Comment sont financées les primes de risque et pourquoi ces dernières sont en règle générale plus attractives que celles facturées pour une assurance-vie ?

La prime de risque peut être facturée soit au preneur de prévoyance soit à l’employeur. Quant à la troisième option, le financement de la prime peut être effectué en débitant le capital de prévoyance. Contrairement aux assureurs-vie qui appliquent un tarif individuel, nous proposons un tarif collectif. C’est pourquoi, nos clients profitent de primes de risque très attrayantes.

 

Lors de la prise d’une activité professionnelle indépendante, il n’existe aucune obligation de s’affilier à une caisse de pensions et le revenu au début de cette activité est souvent plus bas que celui perçu auprès du dernier employeur. Est-ce que le niveau du revenu a une influence sur les prestations assurables ?

Ce qui est décisif pour la couverture d’assurance, c’est le montant de la fortune de libre passage apportée et non le niveau du revenu. Au contraire d’une assurance de dommage très répandue, dans notre solution, nous appliquons le principe de l’assurance de somme. Ceci offre un avantage très clair au preneur de prévoyance, parce qu’en cas de sinistre aucune réduction de prestation ne sera appliquée.

 

 

Dans quelles autres situations, l’offre de couverture d’assurance Independent se prête-t-elle encore ?

Pause-bébé, formation continue et séjour de longue durée à l’étranger, déclenchent, en règle générale, un besoin de couverture d’assurance.

 

Couverture d assurance Independent

 

Versements en espèces lors d’un départ à l’étranger

Lors d’un départ définitif à l’étranger, l’imposition des avoirs de prévoyance a lieu au siège de la fondation et non au dernier domicile de l’assuré. Lorena Simeon, en charge de l’exécution et du conseil pour les versements en espèces chez PensFree, répond aux questions les plus fréquentes.

 

1. Est-ce que les avoirs de prévoyance peuvent-ils rester en Suisse lors d’un départ définitif à l’étranger ou, un versement en espèces doit-il obligatoirement avoir lieu ?

Les avoirs de prévoyance ne doivent pas être impérativement perçus. Ils peuvent être maintenus dans la prévoyance, au maximum jusqu’à l’âge de 70 ans (69 ans pour les femmes). Pour leur prévoyance, beaucoup de clients apprécient le havre de sécurité qu’est la Suisse. En plus, ils bénéficient d’un avantage fiscal. Aucun impôt sur le revenu ou la fortune n’est prélevé tant que les avoirs se trouvent dans une fondation de libre passage.

 

2. Lors d’un départ définitif dans un des pays de l’UE avant l’âge de la retraite, seuls les avoirs de prévoyance surobligatoires peuvent être perçus comme versement en espèces. Est-ce un avantage ou un inconvénient lors de l’imposition ?

PensFree et Independent, les deux Fondations de libre passage de PensExpert SA, ont leur siège dans le canton de Schwytz. Ce canton offre le taux d’imposition à la source le plus bas de Suisse. La charge fiscale sur les montants inférieurs est moins élevée. Cette réglementation par rapport à l’UE présente finalement un avantage.

 

3. Est-ce que le versement en espèces des avoirs de prévoyance peut-il être effectué sur un compte privé à l’étranger ou doit-il avoir lieu sur un compte bancaire en Suisse ?

Un transfert sur un compte à l’étranger est possible. Toutefois, nos fondations ne recommandent un virement que sur un compte en Suisse. Avantages : des frais bancaires moins élevés et beaucoup moins de formalités.

 

4. Comment est traité fiscalement le versement du capital à l’étranger ?

Les modes d’imposition sont très variés. Nous recommandons toujours de clarifier ce thème avec un spécialiste fiscal du pays d’accueil.

 

5. Quelles conséquences aura la nouvelle procédure de divorce sur les versements en espèces ?

Pour les personnes mariées (ou en partenariat enregistré) tous les formulaires de paiement (aussi à l’âge de la retraite) doivent être obligatoirement signés par les deux conjoints. En raison des devoirs de diligence, toutes les fondations exigent aujourd’hui des signatures authentifiées.